[1분 경제 상식] 연금저축 vs IRP, 뭐가 다를까?

 

 

‘연금저축’과 ‘IRP’, 다들 가입하라는데 정확히 뭐가 다른 건가요?

요즘 절세 재테크 이야기만 나오면 꼭 등장하는 두 가지,
연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금).

둘 다 노후를 위한 장기 금융 상품이고,
세액공제 혜택까지 받을 수 있어 인기가 높은데요.
하지만 납입 방식, 운용 대상, 세제 혜택의 구조에는 확실한 차이가 있어요.

 

✅ 둘 다 세금 줄여주는 건 맞습니다

• 연금저축과 IRP 모두 연간 납입금의 최대 16.5%까지 세액공제 가능
• 1년 납입한 금액이 700만 원 이하면 세금 115.5만 원까지 돌려받을 수 있음
• 단, 총 급여 5,500만 원 이하 근로자 또는 종합소득 4,000만 원 이하일 경우 최대 공제 혜택 가능

 

🔍 주요 차이점 비교

항목연금저축IRP (개인형 퇴직연금)

가입 대상	누구나 가능	누구나 가능
연간 한도	400만 원 (세액공제 기준)	700만 원 (연금저축 포함 기준)
운용 상품	펀드, 보험, 예금 등	펀드, 예금, 채권 등 (보험 X)
출금 조건	만 55세 이후 연금 수령	만 55세 이후 연금 수령 (더 엄격)
중도 인출	일부 가능 (세제 혜택은 반납)	거의 불가능 (사유 제한적)
퇴직금 이체	불가	가능

 

🎯 요약하자면…

• 연금저축: 더 유연한 구조, 펀드 중심 운용 가능, 세액공제 효과 높음
• IRP: 퇴직금 합산 가능, 세금 혜택은 같지만 출금이 매우 제한적

💡 둘 다 가입 가능!
→ 연금저축 400만 + IRP 300만 = 총 700만 원까지 세액공제 가능
→ 실제로는 둘 다 적절히 활용하는 게 가장 절세에 효과적이에요.

 

📝 오늘의 경제 한 줄 상식

“연금저축은 유연하게, IRP는 더 철저하게. 둘 다 쓰면 절세가 더 커진다.”